ドルコスト平均法 vs 一括投資シミュレーター
同じ資金を最初に一括で投資する場合と、毎月コツコツ分割で積み立てる場合（ドルコスト平均法）で、想定年利が一定なら何年後にいくらになるかをその場で比較。 まとまったお金をどう投資し始めるか迷ったときの目安に。
つまり：手元の1,200万円を、最初に全額まとめて投資すると年利5%・10年で約1,954万6,736円に、 毎月100,000円ずつ10年かけて積み立てると約1,543万6,316円になります。 この条件（年利が一定で右肩上がり）では一括投資のほうが多くなりました（差は約411万420円）。 ただし途中で値下がりする相場では、安いときに多く買える分割（ドルコスト平均法）が有利になることもあります。
くわしい計算の内訳（参考）
| 投資総額（元本） | 12,000,000 円 |
|---|---|
| 投資期間 | 10年（120か月） |
| 分割した場合の毎月の積立額（総額 ÷ 月数） | 100,000 円 |
| 一括投資の評価額（最初に全額・複利で運用） | 19,546,736 円 |
| うち運用益（評価額 − 元本） | ＋ 7,546,736 円 |
| 分割（積立）の評価額（年金終価＝毎月の積立を複利で運用） | 15,436,316 円 |
| うち運用益（評価額 − 元本） | ＋ 3,436,316 円 |
| 差（一括 − 分割） | ＋ 4,110,420 円 |
※ 年利が毎年一定だと仮定した概算です。実際の相場は上下動するため結果は変わります。 税金（運用益の約20.315%）・売買手数料・信託報酬・インフレは反映していません。 投資は元本割れのリスクがあります。本ツールは特定の商品の購入を勧めるものではありません。
想定年利別の比較早見表（概算）
投資総額1,200万円・期間10年で、想定年利ごとに「一括投資」と 「分割積立（ドルコスト平均法）」の評価額を比べた目安です。条件を変えたい場合は 上のシミュレーターで調整してください。
| 想定年利 | 一括投資 | 分割積立 | 差（一括−分割） |
|---|---|---|---|
| 1% | 1,325万5,466円 | 1,261万2,094円 | ＋64万3,372円 |
| 3% | 1,612万6,997円 | 1,394万4,800円 | ＋218万2,197円 |
| 5% | 1,954万6,736円 | 1,543万6,316円 | ＋411万420円 |
| 7% | 2,360万5,816円 | 1,710万5,173円 | ＋650万643円 |
※ 概算。年利が毎年一定だと仮定した試算で、実際の相場変動・税金・手数料・信託報酬は反映していません。
そもそもドルコスト平均法とは？
ドルコスト平均法とは、毎月など決まったタイミングで、同じ「金額」ずつ買い続ける投資方法です。価格が高いときは少ない口数しか買えず、安いときは多くの口数を買えるため、 1口あたりの購入単価がならされ、高値づかみのリスクを抑えやすくなります。 つみたてNISAやiDeCoの毎月積立は、この考え方にあたります。
一方の一括投資は、手元のまとまった資金を最初にまとめて投じる方法です。 早い段階から全額を運用に回せるため、相場が右肩上がりなら運用期間が長くなり、 複利の効果を最大限に受けやすいのが特長です。
どちらが有利になりやすい？
- 右肩上がり（上昇相場）：早く全額を市場に入れている一括投資が有利になりやすい。 このシミュレーターのように年利が一定プラスだと、必ず一括が分割を上回ります。
- 下落・横ばいの局面：安いときに多く買える分割積立（ドルコスト平均法）が、 高値づかみを避けやすく結果的に有利になることがあります。
- 心理面：一括は投資直後の暴落で大きく値下がりすると続けにくくなりがち。 分割は値動きの影響をならせるため、はじめての人でも続けやすいのが利点です。
計算のしくみ（概算）
- 一括投資：評価額 ＝ 投資総額 ×（1＋年利）年数。
- 分割積立：毎月の積立額（総額÷月数）を、月利 ＝（1＋年利）1/12−1 で複利運用し、年金終価係数で合計します。 各回の積立は「残りの期間」だけ運用される点が一括との差です。
よくある質問
- ドルコスト平均法（分割積立）と一括投資は、結局どちらが得ですか？
- 想定年利がプラスで一定（右肩上がり）という前提だけで比べると、早く全額を市場に入れている一括投資のほうが運用期間が長くなるぶん有利になりやすいです。ただし現実の相場は上下するため、投資した直後に下落する局面では、安いときに多く買える分割積立（ドルコスト平均法）のほうが高値づかみを避けられ、結果的に有利になることもあります。本ツールは年利が一定という単純化した条件での比較です。
- ドルコスト平均法とは何ですか？
- 毎月など一定のタイミングで、同じ金額ずつ買い続ける投資方法です。価格が高いときは少なく、安いときは多く買えるため、購入単価が平準化され、高値づかみのリスクを抑えやすいのが特長です。つみたてNISAやiDeCoのような毎月積立はこの考え方にあたります。
- このシミュレーターの計算はどこまで正確ですか？
- 想定年利が毎年一定だと仮定した概算です。一括投資は「総額×(1+年利)^年数」、分割積立は毎月積立額を月複利で年金終価評価して計算しています。実際の相場は毎年変動するため結果は変わります。また、運用益にかかる税金（約20.315%）・売買手数料・信託報酬・インフレは含んでいません。
- まとまったお金がある場合、一気に投資して大丈夫ですか？
- 理論上は右肩上がりなら一括が有利になりやすい一方、投資直後の暴落で大きく値下がりすると精神的に続けにくくなります。下落不安が大きい場合は、半分を一括・残りを数回に分けて投じるなど、一括と分割を組み合わせる方法もあります。最終判断はご自身のリスク許容度に合わせてください。
出典・計算の根拠
- 金融庁「つみたてNISA早わかりガイドブック」「投資の基本（長期・積立・分散）」（ドルコスト平均法・分散投資の考え方）
- 一般的な投資・資産形成の解説（複利計算・年金終価係数の考え方）
- 国税庁「上場株式等の配当・譲渡所得等」（運用益への課税 20.315%＝所得税15%＋復興特別所得税0.315%＋住民税5%）
一括投資の評価額＝総額×(1+年利)年数、分割積立の評価額＝毎月積立額×((1+月利)月数−1)÷月利（月利＝(1+年利)1/12−1）で算出した概算です。 年利が毎年一定という単純化した前提で、相場変動・税金・手数料・信託報酬・インフレは反映していません。 投資は元本割れのリスクがあり、本ツールは特定の商品の購入を勧めるものではありません。実際の投資判断はご自身の責任で行ってください。